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长沙银行董事长朱玉国:零售转型的分水岭已经出现

原标题:长沙银行董事长朱玉国:零售转型的分水岭已经出现

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经济观察网 记者 老盈盈 3月29日,长沙银行(601577.SH)公布了2019年年度业绩。

2019年,长沙银行资产总额6,019.98亿元,较上年末增长14.31%;吸收存款本金总额3,871.78亿元,较上年末增长13.47%;发放贷款及垫款本金总额2,603.23亿元,较上年末增长27.36%。盈利能力持续提升。2019年,该行实现营业收入170.17亿元,同比增长22.07%;归属于上市公司股东的净利润50.80亿元,同比增长13.43%;净利差2.55%,同比提升0.21个百分点。

过去几年,发力零售成为了很多银行的选择,长沙银行似乎也不例外。该行董事长朱玉国表示,2019年是长沙银行零售转型继续大步向前的一年。这一年零售规模和占比快速增长,个人存款1,350.37亿元,同比增长31.30%,占比从2018年的30.14%上升至34.88%;个人贷款1,020.00亿元,同比增长43.24%,占比从34.84%上升至39.18%;客群不断壮大,零售客户数1,325.96万户,较上年末新增241.14万户,新增信用卡客户36.04万人,新增个人网络金融客户182.20万人。与此同时,成立仅三年的长银五八消费金融公司贷款突破百亿大关,净利润达到2.10亿元,不良率控制在1.18%。

“零售转型的初尝战果,不仅是一度‘卑微’的零售业务的自我救赎,还为整体转型赢得了宝贵的战略机遇期,而今更是在持续重塑着我们的经营观、客户观和价值观。但我们也要清醒地看到,过去几年本行零售业务尤其是零售资产业务的快速增长,除了自身的久久为功,相当程度上还是得益于上一轮消费扩容升级所派发的红利,内在业务肌理的变化还没有表面上的数字那么引人注目。”朱玉国对零售转型有了更为深入的思考。

长沙银行在2016年前后明确提出了零售转型的战略。 该行管理层认为零售业务是银行抵御经济周期的稳定器,更是银行可持续发展的根本,所以推出“主管行长赛马制”等奖励考核机制,全行上下重视零售,并且在获客、产品、管理等方面做出了调整。获客方面,统一绘制客户画像与视图,对目标客户名单进行“地毯式营销”,通过公私联动促进零售业务批发,形成资产业务、政务、公司、平台、场景、产品之间的深度联动。产品方面,打造以住房按揭、长湘贷卡、融转卡为代表的资产产品,以快乐智存、金芙蓉理财为代表的负债产品。渠道方面,打造以“e钱庄”为中心,营业网点、自助设备、官网、网银、微信、客服、POS等多渠道互动互通的一体化平台。 管理方面,将分支行零售业务和非零业务分开独立考核,努力形成全行齐心协力集约经营抓零售的生动局面。

一年下来,网络金融用户达到 175 万户,交易量突破 8000 亿元,线上理财销售达到 460 亿元,占比60%。

2017年,长沙银行基本形成了以公司业务为主体,以大零售、大资管为两翼,以网络金融为一尾,联动发展、协同推进的格局,其中大零售版块战略支撑作用日益凸显,零售转型在全行上下形成共识,零售贷款余额达到 405.32 亿元,新闻中心增长 65.72%,零售贷款规模占比提高 6.33 个百分点,对私管理资产累计销售1533.54亿元,完成年度任务的 153.35%。金融生态圈初具雏形,快乐秒贷余额达到 21.37 亿元,较年初增长 26 倍,新增呼啦商户 4308 户,累计交易笔数超过 181 万笔、金额超过 5 亿元,助农取款点开设 115 家。

2018年,该行在年报中指出零售业务转型取得明显成效,体现在三个方面:一是各项业务快速发展,该行个人存款1,028.48亿元,较年初增加184.53亿元,增长21.86%;个人贷款712.10亿元,较年初增加259.28亿元,增长57.26%。二是市场份额稳步上升,个人存款湖南地区市场份额3.89%,较年初提升0.45个百分点。三是客户规模大幅增长,较年初增加222万户,增长25.72%。

朱玉国指出,零售转型的分水岭已经出现,与领先银行一举迈入3.0时代不同,长沙银行作为后进者正实现从1.0向2.0的艰难跨越,金融科技会成为关键的一环。新一轮的零售转型,必须依靠数字化的强力驱动,构建起线上 线下、客户 账户、数据 生态、体验 口碑的金融新零售模式,走科技引领发展、农村包围城市的发展道路。

“我们将在移动优先战略下推动线上线下一体化融合发展,不断提升线上化获客和APP运营能力,不断制造高频触点,持续做大AUM和MAU;深刻洞察客户需求,强化端到端的客户全旅程管理,构建快乐文化服务体系,实现客户体验的不断进阶;积极营造金融生态,强化与京东等的战略合作,做强呼啦生态圈,链接本土生活,平台化赋能中小商户,进一步做实做大场景金融;丰富零售产品池,提质财富管理体系,加快对接资本市场,打造重点客群财富产品。”朱玉国说。

美东时间周一,国际油价小幅收涨。截止收盘,WTI 11月原油期货收涨0.55美元,涨幅0.95%,报58.64美元/桶。布伦特11月原油期货收涨0.49美元,涨幅0.76%,报64.77美元/桶。

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